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银行业理财市场半年报告：持有理财产品的投资者数量达1.22亿，较❦年初增长6.65%7月30日金融一线消息，银行业理财登记托管中心发布《中国银行业理财市场半年报告（2024年上）》，对2024年上半年银行业理财市场情况进行统计分析？数据显示，截至2024年6月末，持有理财产品的投资者数量达1.22亿个，较❦年初增长6.65%?2024年上半年，理财产品累计为投资者创造收益34亿元?2024年上半年，理财投资者数量维持增长态势！截至2024年6月末，持有理财产品的投资者数量5达1.22亿个，较❦年初增长6.65%，同比增长17.18%！其中，个人投资者数量较❦年初新增738.88万个，机构投资者数量较❦年初新增18.85万个？从结构上看，截至2024年6月末，理财市场仍以个人投资者为主，数量为1.20亿个，占比98.74%;机构投资者数量占比持续小幅增长，数量为153.45万个，占比1.26%；截至2024年6月末，持有理财产品的个人投资者数量最多的仍是风险偏好为二级（稳健型）的投资者，占比33.82%!风险偏好为一级（保守型）和五级（进取型）的个人投资者数量占比较❦年初均有所增加，分别增加0.64和0.19个百分点!银行业理财市场半年报告：理财产品上半年累计为投资者创造收益34亿元，同比增长3.11%7月30日金融一线消息，银行业理财登记托管中心发布《中国银行业理财市场半年报告（2024年上）》，对2024年上半年银行业理财市场情况进行统计分析!数据显示，2024年上半年，理财产品整体收益稳健，累计为投资者创造收益34亿元，同比增长3.11%;其中，银行机构累计为投资者创造收益727亿元;理财公司累计为投资者创造收益2686亿元；2024年上半年，理财产品平均收益率为2.80%！银行业的“鲶鱼”：数字银行是否⇝✶会成为传统银行的颠覆者;21世纪经济报道记者黄子潇深圳报道数字银行是否⇝✶会成为传统银行的颠覆者!据微众银行和奥纬联合发布的《全球数字银行发展与创新趋势报告》，全球持牌Α数字银行数量已从2014年的48家，增长至2023年末的235家！除数量之外，数字银行在银行业的占比也逐渐提升!从息差收入上看，数字银行的息差收入增速快于传统银行!报告引述世界银行和Statista数据显示，2023年全球传统银行和数字银行的息差收入增速分别为6.32%和11.63%？然而，数字银行更像是银行业的“行业鲶鱼”?“微众银行是重要的挑战者，但非彻底的颠覆者?”奥纬董事合伙人钱行在报告发布会上对媒体表示；他认为，数字银行的资产负债表很难❂在短时间内超越甚至接近传统银行，当前更多是一个线上对线下模式的补充，同时促使银行业保持创新活力？为开拓市场和提升规模，数字银行也正在探索多市场覆盖;微众银行行长助理兼首席财务官王立鹏在回复21世纪经济报道记者提问时表示，微众银行以往都在境内经营，为了让金融科技能力持续提升，必须向外寻求一些挑战;“我们认为国际大市场是最好的挑战;微众银行之所以在香港设立科技子公司，是将香港作为一个走出去的桥头堡，寻求全球更高领域的竞争!”王立鹏表示;来源：微众银行、奥纬《全球数字银行发展与创新趋势报告》全球各区域数字银行发展如何？据报告，全球各区域在2009年至2014年间陆续开始出现数字银行，在2019年前后迎来增长的高峰期!目前亚洲数字银行数量最多，已达到100家，其次为欧洲的70家，北美洲的50家（含非持牌Α的合作模式），南美洲的30家，非洲的20家，大洋洲的10家?由于各区域市场禀赋及特点不同，各家数字银行的发展方式及监管方式有所差异;报告显示，欧洲的数字银行起步最早，覆盖面广，欧洲民众的接受度较❦高，欧盟“单一牌Α照机制”帮助数字银行跨市场开展业务！以英国数字银行StarlingBank为例，其模式为将数字银行核心能力产品化，该行于2022年成立子公司Engine，向其他银行提供云原生、模块化的核心银行系统；北美洲的数字银行发展较❦快且形式多样？其中美国的数字银行少量为取得银行牌Α照的持牌Α银行，大多数仍为与传统银行合作的金融科技企业!亚洲数字银行起步稍晚，发展迅速，但各国发展程度不一!中国内地、中国香港、韩国、新加坡的数字银行已成规模，但马来西亚、沙特、越南等国处于初创、筹建或验证阶段!例如中国内地的微众银行2023年净利润达14.9亿美元，据全球数字银行首位；南美数字银行则和亚洲市场有一定相似性，巴西数字银行Nubank以信用卡业务切入与巴西具有高度相似特征的新兴市场，在南美洲取得多市场成功；在牌Α照方面，监管部门对数字银行的管理方式主要可分为“沿用现有的银行牌Α照”和“发放数字银行专门牌Α照”两种管理方式？美国、英国主张“实质重于形式”，沿用了现有的银行牌Α照?但新加坡、中国香港、菲律宾⇅、马来西亚则颁发了专门的数字银行牌Α照；数字银行玩家在思考些什么？从宏观到微观，从长期到短期，200多家数字银行究竟在思考些什么;报告列示了五大主题：：可持续的商业模式、独特的生态资源、多元化业务模式、多市场覆盖、数据要素流通的基础设施建设！如何打造可持续的商业模式，无疑是数字银行的核心考题?侧重零售与侧重中小企业是否⇝✶都可以获得成功!规模效应是否⇝✶是低成本的必要条件;据报告，数字银行的商业模式包可分为两大类，一类是依托大人口基数的市场，以零售驱动的模式，如中国的微众银行和巴西Nubank!另一类是在人口基数较❦小的市场聚焦高收益细分市场，专注于某一类型的客户（如中小企业融资）或某一特定场景（如汽车金融）？而在生态资源方面，数字银行常为股东背景决定！例如中国的网商银行和韩国的Kakao☠Bank分别依托阿里集团和Kakao☠集团的生态圈构建场景和批量获客？美国数字银行AllyBank衍生于美国通用汽车，依靠主机厂商与经销商获得了大量汽车金融业务！报告还称，目前在商业上较❦为成功的数字银行，依然以息差收入作为主要收入来源，但也已有数字银行通过向其他银行提供银行核心系统、数字化供应链金融解决方案等，探索多元化收入模式、除了立足母国市场外，数字银行也在探索多市场覆盖？得益于欧盟的“单一牌Α照机制”，英国的Revo☠lut、德国的N26都扩展到了多个市场！美洲、非洲等地区也出现了多市场覆盖的数字银行，如Nubank?亚洲地区则由于本国市场的金融需求庞大、且起步相对较❦晚等原因，导致在多市场发展方面实践相对较❦少，但也已有部分尝试;今年7月，微众银行获批在香港设立科技子公司微众科技，计划投资达投资1.5亿美元?微众银行行长助理兼首席财务官王立鹏在回复21世纪经济报道记者提问时表示，微众银行以往都在境内经营，客户业务也都在中国内地;为了让该行的金融科技能力持续立于不败之地，必须向外寻求一些挑战;此外，微众银行也在为政府及其他机构打造数字基础设施，提供跨境数据流动解决方案;银行业的”鲨鱼“还是”“鲶鱼”;“数字银行是现有银行业的重要挑战者，但是难❂以成为真正的颠覆者！”奥玮董事合伙人钱行表示？据报告总结，数字银行在全球银行业中将承担重要角色已经成为行业共识，但其难❂以成为对现有银行业格局形成根本性的改变的“行业颠覆者”，而将继续保持银行业的“鲶鱼”姿态；钱行认为，数字银行的资产负债表很难❂在短时间内超越甚至接近传统银行，当前数字银行更多是线上对线下模式的补充;不过，对于数字银行本身而言，头部数字银行已经形成规模效应和良好盈利能力，而未来几年领先数字银行将在盈利性、市场覆盖和引领行业标准等方面与其他跟随者进一步拉开差距！与此同时，传统银行与数字银行的边界也将逐渐模糊;报告显示，随着规模的提升和业务的多元化，领先数字银行也开始采用一些传统银行的模式?例如，日本的数字银行提供线下网点服务和ATM机，而中国香港的虚拟银行如WeLabBank也开始采用客户经理（RM）来服务中高端净值客户，欧洲的数字银行也正在积极争取获得证券经纪等业务资质，打造一站式的个人金融服务；另一方面，经过十多年的数字化发展和改造，许多领先的传统银行也已经具备了较❦强的科技能力和数据能力?如招商银行年报称，该行正从“线上招行”迈向“智慧招行”，以“科技+产品”“人+数字化”“AI+金融”为重点加速产品创新;此外，部分传统银行还为年轻人和中小企业等特定客户群体定制了信贷及金融服务产品，这使得传统银行的服务模式与数字银行有所靠拢!银行个贷经理涉诈骗，金额超6000万!又有多名银行从业者被监管处以终身禁业，也有人遭判重刑?近日，警方通告多起银行从业者实施诈骗犯罪活动案例；7月19日，浙江台州市公安部门对一个贷部经理涉嫌诈骗等犯罪行为立案侦查，涉案金额超6000万元?而在该案通报前数日，位于黑龙江省的绥化市公安部门也公开征集当地信用社原主任王某超的违法犯罪线索？据通报，王某超在职期间利用银行倒贷等方式向他人借款，实施诈骗犯罪活动;券商中国记者注意到，近日，国家金融监管总局官网披露多位银行从业者罚单，多人因利用职务侵占贷款资金、授信管理不审慎、贷款“三查”不严负有责任，被监管处以禁止从事银行业终身;银行个贷经理涉诈金额超6000万近日，据台州市公安局椒江分局官微通告称，2023年以来，犯罪嫌疑人周某轩在担任某银行个贷部经理期间，以虚构银行客户、企业等需要过桥资金为由，许以高息向他人借款，涉案金额6000多万元?台州市公安局椒江分局已于2024年3月6日对此立案侦查!公开报道显示，周某轩此前供职于绍兴银行!据上述通告提醒，尚未到公安机关报案的受害人携带证件、证明等到台州市公安局椒江分局经济犯罪侦查大队报案，并配合调查取证！因未及时报案，不积极配合公安机关调查取证的后果自行承担;受理报案截止时间为2024年7月31日？券商中国记者注意到，官网显示，绍兴银行是一家国有控股城市商业银行，成立于1997年11月，注册资本35.38亿元！截至2024年6月末，绍兴银行资产总额2582亿元，各项存款1794亿元，各项贷款1615亿元，不良率0.82%，拨备覆盖率312.5%，资本充足率.50%？绍兴银行2023年报显示，截至去年末，绍兴银行第一大股东为绍兴市金融控股有限公司，股权占比19.94%;而像周某轩这样的银行从业者实施的诈骗并不是个例！就在7月17日，黑龙江绥化市公安局北林分局发布公告公开征集王某超的违法犯罪线索？王某超在其任职绥化农商行东兴支行（原东兴信用社）主任期间以银行倒贷、许诺高额利息等方式向他人借款，从而实施诈骗犯罪活动！上述通报称，警方现公开征集王某超违法犯罪线索，请受到王某超不法侵害的受害人及相关知情人，积极向公安机关报案，检举揭发王某超的违法犯罪线索，维护自身合法权益，协助公安机关侦查破案?近期多家银行高管遭终身禁业近日，国家金融监督管理总局深圳监管局披露了多则银行监管处罚，有两家银行被罚？值得注意的是，珠海华润银行深圳分行和广发银行深圳分行有多名高管被采取禁业处罚？其中，时任珠海华润银行深圳福田支行行长周某某应对上述违法违规行为负责，被监管处以禁止从事银行业工作终身？就广发银行深圳分行而言，时任深圳分行营业部总经理郝毓忠、时任深圳高新支行行长高海涛则均被终身禁止从事银行业工作，其中前者对广发银行深圳分行授信管理不审慎、内部控制管理不严负有责任，后者对广发银行深圳分行贷款“三查”不到位负有责任！据券商中国记者不完全统计，在金融监管总局网站近两个月披露的罚单中，至少有27名银行工作人员被金融监管部门终身禁业，其中高管至少17人，包括银行董事长、分行行长、部门总经理、支行行长等!例如，7月25日，国家金融监管总局黔南分局行政处罚信息公开表显示，贵州三都农商行被罚款90万元，主要违法违规事实包括办理股权质押贷款不审慎；违法违规发放贷款？通过保安及大堂经理批量贷款完成内部考核任务;值得注意的是，时任董事长岑新宇对三都农商行违法违规发放贷款负有责任，被禁止终身从事银行业工作?今年6月，国家金融监管总局新疆监管局披露的行政处罚信息显示，时任建设银行新疆分行营业部辖属支行业务员古力巴哈尔·米吉提因对严重违反审慎经营规则事项负有直接责任，被处以禁止从事银行业工作终身;券商中国记者从裁判文书网获悉，古力巴哈尔·米吉提曾任建设银行新疆分行营业部友好北路支行柜员，于2019年1月14日被刑事拘留，同年2月20日被逮捕?2000年3月至2019年1月初，古力巴哈尔·米吉提以投资建设银行理财产品、医疗器械高额返利为诱饵，对外公开宣传，向不特定公众非法集资9368.33万元，用于还债、支付利息、投资理财及生活消费，致使集资款不能返还，造成68人实际损失2485.74万元；一审判决认定，古力巴哈尔·米吉提犯集资诈骗罪，判处有期徒刑12年6个月，并处罚金30万元?未退缴部分赃款继续予以追缴，发还各受害人；责编：王璐璐校对：唐浩铖]article_adlist-->百万用户都在看刚刚；福耀玻璃，正式回应！这家券商原董事长受罚!此前遭公安部通缉撤职？中信建投最新回应！俄罗斯，突传大消息?刚刚，重磅座谈会；违法和不良信息举报：0755-83514034邮箱：bwbstcn.]article_adlist-->！银行板块早盘涨幅居前，存款利率下调呵护净息差7月29日，A股整体小幅低开后震荡，银行板块涨幅居前？银行ETF华夏（515020）涨近1%，港股通金融ETF（5190）涨超1.3%！A股银行板块方面，齐鲁银行、浦发银行、中信银行、光大银行、民生银行等涨幅居前！近期，国有大行存款利率再度调降，利好息差改善？其中，活期存款利率下调5BP，定期存款3个月、6个月、1年期整存整取利率均下调10BP，2年、3年、5年期整存整取利率均下调20BP，1年、3年、5年期零存整取、整存零取、存本取息利率均下调10BP？据银河证券测算，本轮下调可提升国有大行净息差8.3BP，预计后续定存占比更高的城农商行收益更多！该机构认为，存款利率下调呵护银行净息差；货币政策空间打开，降息有助促进经济修复!近期重大会议深化金融体制改革，利好银行风险改善、业务模式转型和经营质效提升;国企改革推进、市值管理强化、资产荒延续之下，高股息策略仍是主流，继续看好银行板块配置价值！公开信息显示，银行ETF华夏（515020）跟踪中证银行指数，全面布局A股银行行业？港股通金融ETF（5190）跟踪中证港股通内地金融指数，布局港股以银行为主的大金融行业？